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到香港购买保险好不好?

2019-07-05 10:53:08 分类:保险知识    

众所周知,作为亚洲四小龙之一的香港,经济的发达,居民生活水平高无疑吸引着中国大陆人的向往。据统计,中国每年大陆人赴港投保保险呈上升趋势。

尽管香港保险纠纷从不间断,但投保的人数仍然是以一个惊人的速度在增长。近几年,内地人到香港买保险的数量也激增。数据显示,今年一季度香港个人寿险新单保费中,内地居民所缴保费较去年同期急升逾八成。为什么会有这么多人青睐香港的保险呢?

调查发现,香港保险的低投入高收益是吸引内地居民购买的最大原因。一位香港保险代理居民介绍,由于香港保险市场竞争更激烈,价格相对更便宜,购买寿险附加重大疾病险,费率一般仅为内地的1/2甚至1/3。除了费率外,收益率也是香港保险产品吸引内地居民的一大优势。据悉,目前内地保险产品的预期收益率通常在3%至5%之间,而香港险资由于具有更广泛的投资渠道而有望获得高收益。了解香港保险市场的人士介绍,香港险企在世界各地投资回报潜力最大的项目,收益率通常高于5%,有时高达10%。

而保障范围广也是其选购香港保险的原因之一。例如,香港的重大疾病险包括除皮肤癌外的38种疾病,而内地最多的险种也仅包括32种。在香港投保医疗险和健康险,在因病住院后,只要有住院发票和医生出具的证明,保险公司便会进行全额赔付,鲜见内地保单中关于医疗品种的限制。

虽然在港投保有这么多的优势,但消费者仍然不可忽略其劣势的地方。投保的目的是为了享受服务,如果离香港很远发生风险办理理赔较不方便,而且还存在较大的汇率风险。内地居民赴港投保,往往是在旅游时购买要约,与当地保险公司签订保险合同。如果没有特别约定,此类保单适用海外保险公司营业所在地港澳地区的法律,其权益受香港当地法律的支持,但不受内地法律的保护。因此,有关保险专家提醒,如果发生法律纠纷,投保人就需要与香港当地的法律机构接洽,处理相关法律纠纷,有时需要请当地律师代理,维权成本较高。同时,赴港投保还将面临汇率风险。如果在香港购买保险,那么都将以港元理赔或给付。而港元是直接与美元挂钩的,自2005年汇改以来,人民币兑美元汇率出现连续升值,因此存在明显的汇率风险。不过,随着一些协议的签订,一些原来只能以港元结算的香港保险产品现在也能用人民币购买了。由此,汇率风险的降低让不少内地居民心动。

然而对于大陆市民热衷于到香港购买保险的问题,需要区分对待,现在就让我们从保险理赔的专业性来分析一下到香港购买保险的各种情况:

1.一般的人寿保险,理赔需要的法医的死亡证明,和火化证明之类,香港公司理赔部门可能会调查证实,但是保险公司不会不给你理赔。

2.重大疾病,很多香港的保险公司都在大陆有定点医院,没有的也会要求正规大医院医院的诊断证明,或病理切片报告之类的,如果真是不幸遇到重疾,一定要把条款给医生看看,理赔需要提供的资料条款里面都列的很清楚,这些资料寄到香港,保险公司会不给你理赔。

3.医疗保险,很多内地大城市的医院都和包括香港等国家和地区的保险公司签订了互相认可的协约,这个方面的发展最近几年很大了,上次碰到北京一个朋友问到北京中美一家医院,几乎所有的内地和香港保险公司都认可,她说她们家就去哪里看病,你说这样的保险理赔会有什么问题呢?

真正的风险在哪里,在于你找了一个不负责任的顾问,连条款都没给你介绍,以后遇到的情况如何处理都没有搞清楚,如何通过银行转账交续期保费等等,另外,我一直是建议大家去香港也开个账户,通过它你可以方便的转账,还可以投资港股,岂不一举多得?

为何建议投保香港保险同时开通香港帐户

一直以来,客户在香港买保险,应先在香港的银行开户,当然很多客户自己原来在香港的汇丰,花旗等都有帐户,就不需要了,为什么先要在香港开通账户?

第一,方便续期保费的缴纳,有了香港帐户,在境内就可以换汇后通过柜台把钱打到香港帐户,保险公司就会自动扣款了,注意香港的银行每个月通常只扣两次,因此必须注意续期保费要提前半个月到帐上。

这样,就不会有让亲戚朋友或中介代理人代为帮忙交续期保费的麻烦和担心了。

第二,方便以后理赔和领取,香港的银行网上银行转帐到国内银行非常方便,我自己通过汇丰银行,就经常转帐到境内的银行帐号上,最多可以联结4个国内的银行卡,虽然每次转帐需要一定的费用,但是没有金额的限制,比如汇丰帐户,每天最多100万港币上限,对一般人足够用了。

第三,方便做其他的方面的投资,比如投资港股,通过网银可以很方便的买卖港股,对于想同时做港股和h股的朋友也是个不错的选择。

到香港购买保险,除了要注意保障事项,还要注意,有些附带医疗险的保险是按照香港标准赔付还是按照内地标准赔付,在内地能不能报销等等。此外,还要格外注意保单是否合法合规,避免买到假保单得不偿失。

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